У середу Банк Канади знизив ключову відсоткову ставку на 25 базисних пунктів – з 2,75% до 2,5%. Експерти кажуть, що власники житла, яким незабаром потрібно оновлювати іпотеку, можуть заощадити.
Комерційні банки, включно з приватними, формують свої ставки на основі ключової ставки центрального банку, – пише Global News. За даними самого Банку Канади, у 2025 та 2026 роках оновлюватимуть угоди близько 60% власників іпотек.
Ставки по змінних іпотеках залежать від рішень центрального банку, тоді як фіксовані – від ринку облігацій.
«Поновити іпотеку стало трохи легше в середу, але це стосується здебільшого змінних ставок», – каже Клей Джарвіс, експерт з іпотек NerdWallet Canada. «Змінні ставки деяких кредиторів знизилися до 30 базисних пунктів і у деяких випадках опустилися нижче за 4%».
Ті, хто хоче почекати можливого подальшого зниження ставок, мають замислитися про фіксацію ставки заздалегідь, радить Пенелопа Грем, експерт Ratehub.ca.
«Якщо ви розглядаєте змінну іпотеку і думаєте, чи варто чекати до жовтня чи грудня для наступного зниження ставки, варто вже зараз зафіксувати ставку на термін до 120 днів», – говорить вона. «Навіть якщо ставки ще трохи знизяться, ви все одно отримаєте переваги нинішніх найнижчих ставок».
Джарвіс додає, що хоча зниження ключової ставки робить змінні іпотеки привабливими, позичальники повинні враховувати ризики.
«Через доступність змінні ставки виглядають привабливо, але потрібно пам’ятати: після завершення циклу зниження Банку Канади ставки знову підвищуватимуться», – каже він. – «Якщо не готові до цього ризику, оберіть фіксовану ставку. Вона менш гнучка, але стабільна і часто доступна нижче 4%».
Вибір між змінною та фіксованою іпотекою залежить від ваших житлових планів, наголошує Ліа Златкін, ліцензований іпотечний брокер та експерт LowestRates.ca. «Якщо плануєте переїзд у найближчі кілька років, змінна іпотека може бути кращою через нижчі штрафи за дострокове погашення. Якщо ж плануєте залишатися на 3–5 років, можна зафіксувати ставку», – пояснює вона.
Златкін радить починати пошук нової іпотеки щонайменше за чотири місяці до дати поновлення.
«Якщо зараз у вас ставка близько 5%, варто подумати про дострокове розірвання і пошук нижчої ставки. Чим ближче до дати поновлення, тим менший штраф», – додає вона.
Однією з причин, чому багато канадців переплачують при поновленні, є лояльність до свого банку, зауважує Грем.
«Багато хто просто підписує лист поновлення, який надсилає банк: “Ось ваша нова ставка, підпишіть”», – каже вона.
Опитування показують, що 69% канадців залишаються у свого кредитора, а три з чотирьох користуються послугами “Великої п’ятірки” банків: RBC, TD, BMO, CIBC і Scotiabank.
«Це зазвичай не найвигідніша ставка, бо найкращі пропозиції банки залишають для нових клієнтів», — пояснює Грем.
За оцінками Ratehub.ca, ті, хто залишається у свого банку, переплачують у середньому $155 на місяць. За п’ять років це приблизно $9 300.
У листопаді минулого року регулятор банків Канади полегшив зміну кредитора, скасувавши вимогу стрес-тесту, якщо сума кредиту та термін погашення не змінюються.
«Якщо наближається поновлення, обов’язково перевірте пропозиції інших банків», — радить Грем.
Більше новин про події у Канаді читайте на UkrNews.ca.
Підписуйтеся на нашу сторінку у Facebook, Instagram, Telegram та Threads.
